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中國大陸有可能因防制洗錢因素凍結透過走匯款公司管道之個人匯款；新加坡金管局指示匯款公司暫停透過非銀行和非銀行卡管道向中國匯款
- 新加坡警局SPF和新加坡金融管理局MAS 於12月18日發布提醒：至12月15日截止，已有670多件透過匯款公司匯款到中國大陸個人帳戶的款項遭中國凍結，因此暫停新加坡當地個人透過匯款公司（持牌機構）向中國大陸境內個人帳戶匯款，此項業務將自2024年1月1日至2024年3月31日暫停三個月。透過銀行匯款不受影響。
- 自即日起（12/18）至2024年1月1日期間將供非銀行和非銀行卡管道的匯款公司提供時間進行必要的更改當前做法，以及完成現有的匯款。
- 此案癥結在中國大陸端的洗錢防制要求（凍結帳戶）。同樣的，如有海外台商也是透過匯款公司（非銀行機構）向中國境內個人帳戶匯款，也需要留意資金有可能被凍結；透過匯款公司之資金路徑是走三方交易容易被認為有疑似洗錢風險。
- 以下為新加坡金融管理局MAS及新加坡警局SPF之公告。
新加坡政府與中國政府和匯款公司合作，幫助那些匯款給中國受益人的人（帳戶）被凍結
新加坡，2023 年 12 月 18 日…新加坡警察部隊 (SPF) 和新加坡金融管理局 (MAS) 今天建議，應透過銀行和卡片網路等管道將資金匯入中華人民共和國 (PRC)，防止中國執法機構無意中凍結資金或帳戶。
2 該建議是在SPF 和MAS 今晚組織的外展會議上針對個人（主要是在新加坡工作的中國公民）提出的，這些個人的資金已由新加坡的匯款公司透過第三方代理匯入其受益人在中國的銀行帳戶。被中國執法機構凍結。中國駐新加坡大使館和三家匯款公司（Hanshan Money Express Pte. Ltd.、Samlit Moneychanger Pte. Ltd.、Zhongguo Remittance Pte. Ltd.）的代表也出席了在警察駐地綜合大樓舉行的外展活動並出席39名受影響者。
3 為了補充該建議，金管局今天下午發布了一份通知，要求匯款公司僅使用銀行和銀行卡管道向中國匯款，自2024 年1 月1 日起生效。具體而言，匯款公司只能與銀行、銀行卡業者合作網絡（例如銀聯國際），或可與銀行或卡片網路業者合作的持牌金融機構，以協助資金轉移。所有其他頻道的臨時暫停將首先實施三個月，然後進行審查。這對於立即保護消費者並阻止中國受益人帳戶被凍結的新案例數量是必要的 [1] 。
4 提醒民眾不要在2024年1月1日前急於透過境外第三方代理機構向境內匯款。個人應透過銀行、卡片網路等其他管道向境內匯款。這些管道由匯款公司提供，並且仍然可供客戶使用。
5 截至 2023 年 12 月 15 日，SPF 已收到 670 多份匯款被凍結的報告，受影響總金額約 1,300 萬美元。其中約 430 份報告針對 Samlit Moneychanger Pte Ltd。為了降低交易成本，匯款公司透過海外持牌代理處理受影響的匯出匯款，而不是透過從新加坡直接銀行轉帳到中國的方式。受影響的案件僅佔透過匯款公司進行的匯款交易總額的一小部分。
6 雖然此類非銀行管道並未被禁止，但中國執法機構最近對此類管道採取的行動使其風險更大。因此，SPF 和 MAS 採取了行動。在此之前，中國大使館於 2023 年 10 月 24 日發布通知，建議在新加坡的中國公民使用官方銀行管道向中國匯款，儘管非銀行管道可能提供更優惠的匯率。
7 這些行動是新加坡政府與中國政府和新加坡相關匯款公司合作的更廣泛努力的一部分，以幫助匯款人了解如何使他們在中國的資金和帳戶解凍。
8 過去一個月，外交部多次與中國駐新加坡大使館聯繫，表達新加坡政府對新加坡匯款人受到影響的擔憂，並了解受影響的匯款人需要採取哪些措施才能獲得中華人民共和國的批准執法機構解凍資金和帳戶。新加坡駐北京大使館也已向中國外交部提出此事，SPF也已向中國同行提出此事。
9 MAS 一直在積極與相關匯款公司接洽，並告知他們為受影響的客戶提供必要的援助，並加強投訴處理流程。這包括根據要求向受影響的匯款人發出確認函，以證明其資金已透過他們匯入中國，並提供資金來源資訊（例如透過就業），以方便帳戶解凍。
10 新加坡政府對中國執法機構凍結的受益人銀行帳戶沒有管轄權。儘管如此，我們仍與中國政府就所需資訊保持密切聯繫，以協助中國執法機構做出解凍帳戶的決定。
11 新加坡政府理解受影響匯款人面臨的挫敗感，並正盡力提供協助。我們敦促受影響的匯款人提供所有必要的信息，以便中國執法機構解凍其帳戶，並在新加坡的法律框架內尋求補救。SPF 將毫不猶豫地對任何違反新加坡法律的人採取執法行動，包括未經警方許可組織或參加公共集會。
金管局指示匯款公司暫停透過非銀行和非銀行卡管道向中國匯款
發佈日期：2023 年 12 月 18 日
新加坡，2023 年 12 月 18 日…新加坡金融管理局 (MAS) 今天發布通知 指示提供跨境匯款服務的持牌支付服務提供者（匯款公司）在未來三個月內暫停使用非銀行和非銀行卡管道向中華人民共和國境內的人員匯款。
2 具體而言，新加坡的匯款公司在向中國提供個人跨境匯款服務時，只能與銀行或卡網絡運營商（例如銀聯國際）合作，或與銀行或銀行卡網絡運營商合作的持牌金融機構。卡網運營商，協助資金轉移。此限制將持續3個月，即2024年1月1日至2024年3月31日。據報道，個人（主要是在新加坡工作的中國公民）透過新加坡匯款公司向中國匯款隨後被凍結在其收款人銀行中在中國的帳戶。
3 為了降低客戶的交易成本，匯款公司聘請海外第三方代理商而非銀行來完成從新加坡到中國的匯款。在絕大多數情況下，透過這些管道匯出的資金都會成功存入受益人在中國的銀行帳戶。
4 然而，近幾個月來，只有極小部分此類匯款的受益人銀行帳戶收到的款項被中國執法機構凍結。目前尚不清楚這些資金為何被凍結。儘管如此，為了最大程度地降低消費者向中國匯款的風險，金管局決定暫時停止匯款公司使用非銀行和非銀行卡管道向中國匯款。雖然客戶現在可能需要支付更多費用才能將資金匯往中國，但這種暫停對於立即保護消費者並減少報告的中國受益人帳戶被凍結的新案例數量是必要的。
5 MAS 一直在積極與相關匯款公司接洽。我們已告知他們為受影響的客戶提供必要的協助，並加強投訴處理流程。鑑於這些投訴及其對客戶的影響，我們也指示他們審查與中國匯款走廊合作夥伴的現有安排。
6非銀行和非銀行卡管道的使用暫停將於通知之日起 14 天（即 2024 年 1 月 1 日）生效。這 14 天的期限為匯款公司提供了時間進行必要的更改他們現有的做法，以及完成現有的匯款。
7 金管局提醒民眾不要在這14天期間急於透過海外第三方代理向中國匯款。個人應使用其他管道向中國匯款，例如透過銀行或卡片網絡，以防止資金或帳戶無意中被凍結。這些管道由匯款公司提供，並且仍然可供客戶使用。
8 MAS 將繼續密切注意匯款公司的情況和做法。MAS 可能會在 2024 年 3 月 31 日之後終止或延長暫停，或酌情採取進一步措施。
#洗錢防制三方匯款
#新加坡匯款規定
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