關於有意透過OBU在香港或新加坡外商銀行開戶應有的認識 201609

關鍵字：OBU、銀行開戶、香港匯豐銀行開戶、香港帳戶。

最近類似問題很多，特將經驗中相關資訊整理如下（不僅限於香港匯豐銀行）；

管顧公司的角色：我司的立場是「協助與聯繫」。謹守不「包裝（編造）」各項開戶提交資料；當然，我司更無法保證開戶成功。

認識銀行高層即代表能通過開戶審查：由媒體報導可得知外商銀行的法律遵循與反洗錢部門是獨立於業務部門之外，亦即，不是認識高層就代表能開戶；再說，外銀高層能坐領豐厚薪水，何須去護航一個無法合規開戶的帳戶？

OBU開戶用途：我司只是「聽」客戶未來的OBU操作規劃，在進行開戶程序時銀行需要「查證」客戶所說的「故事」是否真實，各項相關交易資料都需要提交；也因此，坊間有所謂新公司無法開戶、投資公司無法開戶、控股公司不接受開戶的說法。
以下是香港匯豐銀行針對OBU開戶所需要提交的交易事證條列；

以下是香港匯豐銀行針對OBU開戶所需要提交的交易事證條列；

開戶門檻：除銀行官網所公布針對各類型帳戶的開戶門檻有所區分外，一般所聽到的「帳戶平均餘額」大多是銀行業務端針對此次開戶希望能達到的業務目標，以20~30萬美元較為常見。放著不動的錢銀行還需要付利息，所以並不是放一筆大錢比較容易開戶成功。
以下是香港匯豐銀行三類型商業戶口的門檻；

外商銀開戶審查嚴格、關戶也很快：就算刻意準備了虛假文件通過了開戶審查，未來交易如有異常、或是與原申請的項目不符，銀行關戶的動作也很快（凍結帳戶資金、電話照會）。

開戶作業的時間：本國銀行香港分行約1~3個月、外商銀行約2~4個月、香港匯豐約3~6個月（通過初期審查）。大致上整個程序可概分為：前檯的開戶資料搜集與撰寫（資料準備不齊與提交的很零散、拖延，往往導致承辦人無意花時間撰寫開戶報告）、後檯法遵部門的審查（極少數情況還能有機會補充說明）發出帳號與初次登錄密碼等資料、資訊部門寄送網銀密碼器完成初次系統登錄，這樣才是一個完整的開戶流程。

申請開立帳戶的成本：銀行開戶費（依照銀行公告）與中介機構服務費（如有）而定。當然，無論開戶成功與否，以上費用都不退還。

以下是香港匯豐銀行針對收取開戶費用與不退費聲明；

香港與新加坡並沒有所謂的OBU帳戶；亦即是說，國人OBU在香港匯豐所開立的帳戶與香港居民商業戶口是一樣的。銀行審查的是交易對象、開戶目的與股東、受益人等資料，而不是帳戶的類型。就目前香港所提供的消息，現在連香港居民要開立香港公司帳戶也很難。

帳戶類型要釐清：投資理財帳戶好開。但是，需要注意的是投資理財戶口無法供商業操作。譬如，某甲透過境外公司A開立香港投資理財帳戶，則必須由甲匯入A公司投資款做投資；未來，A公司帳戶獲利只能返還甲帳戶；乙要匯入A、A匯出資金到乙都不合規。

延伸閱讀：由兆豐案看OBU開戶。