申請銀行開戶理由「沒有必要」導致被拒絕

關鍵字：#銀行開戶 #OBU開戶 #香港開戶

1. 已經不是〝是人就能開戶〞的時代。以下這篇新聞說的是DBU帳戶被拒絕，OBU開戶當然更難。
2. 報導中〝洗錢防制法上路後，三種人到銀行開戶恐被拒於門外，分別是開戶頻繁、缺乏地緣關係或被銀行視為「沒有必要」者。〞這三點指的是銀行對開戶進行的KYC。
   
   舉例說明。恰好上週客戶聊天談到暑假要安排紐西蘭旅遊順便開個戶。
   我問？為何要在紐西蘭開戶？
   答：因為小孩要去紐西蘭讀書。
   我：建議程序應該是：小孩取得入學資格及學校繳費通知→小孩申請當地銀行開戶→父母再以子女就學需要開立帳戶；這樣程序才順。
   
   
3. 同樣的，銀行拒絕OBU開戶是拒絕背後的〝這個人〞或是〝這個開戶理由〞，並不是註冊地的問題。曾遇過來電詢問：你們可以〝服務〞我的塞席爾公司在國內銀行開立OBU帳戶嗎？跟她解釋銀行是審核背後的股東、董事讓她7pupu掛電話。
4. 以下是媒體報導〝開戶被銀行拒絕 理由竟是「沒有必要」〞。

開戶被銀行拒絕 理由竟是「沒有必要」

2018-08-13 09:00:00聯合報 記者沈婉玉、陳美君／台北報導

客戶到銀行新開戶，以後恐怕得先打扮一下。 圖／聯合報系資料照片

銀行嫌你「開太多」

民眾去銀行開戶，難度愈來愈高。除得出示雙證件（身分證加另一證件）外，銀行行員還會「拷問」一番，例如開戶目的、有沒有地緣關係等，若民眾沒在開戶銀行附近租屋、工作或就學等證明，可能都會被婉拒，無法順利開戶。

銀行主管說，洗錢防制法上路後，三種人到銀行開戶恐被拒於門外，分別是開戶頻繁、缺乏地緣關係或被銀行視為「沒有必要」者。

銀行嫌你「走太遠」

為防堵人頭戶，銀行公會依金管會規範，訂出一套銀行業開戶作業檢核表，其中有一項是「是否符合地緣性或勸誘戶，包括工作、就學、租賃等，若不符合，也需有正當理由」，也就是說，若想在非工作、租屋、就學、居住地以外的地方開銀行戶頭，必須向行員說明正當理由，否則可能會被婉拒。

而銀行因應洗錢防制，因此從源頭開始控管，銀行開戶審查更嚴，會了解民眾開戶動機，只要被認定身分可疑或沒有開戶必要的客戶，就會被打槍拒絕。因此，有民眾因為換新工作，到公司附近的銀行辦理薪轉戶，即便已出示在職證明，但仍遭銀行以距離居住地太遠為由拒絕，銀行員還建議民眾到住家附近的分行辦理開戶。

此外，還有民眾到銀行開戶時，櫃員竟然在網路上「肉搜」姓名，確認是否有犯罪紀錄。

銀行主管表示，在洗錢防制的大旗下，銀行要負起第一線把關的責任，落實開戶及交易的客戶審查程序。遇到民眾要開戶，首先要派出資深的主管，利用親切問候聊天方式，解除客戶心防，包括詢問客戶在哪裡高就？了解開戶者的職業，看看與客戶本人氣質等外觀表現符合。

銀行嫌你「待業中」

若客戶的回答是服務業或自由業等不明確的職業，要進一步追問清楚，並仔細注意有無異常舉動或行止；若為「待業中」，更要仔細詢問客戶開戶動機與目的。

金管會遏制人頭帳戶，銀行也對開戶者增加許多規定，包括提高開戶金、限制地點等，引發民眾抱怨，人頭帳戶沒管到，反而讓「好人」開戶多生枝節。 圖／聯合報系資料照片

至於是否符合地緣性是重要的準駁依據，客戶留存地址與分行相距過遠、無地緣關係，又無法提出合理說明，或無法提供學生證、在職證明等相關輔助證明文件來佐證有開戶的必要，就可能會被拒絕開戶。

此外，銀行有時還要故意以錯誤訊息來測試觀察客戶反應；或詢問已往來業務，如信用卡、現金卡、房貸等，再進行交叉核對，「好像在當偵探」。