媒體報導：OBU獲利占比 探六年新低；今年來OBU難開戶對產業可能之衝擊

關鍵字： #OBU #境外公司 #CRS #自我聲明 #銀行開戶 #香港開戶

1. 以我們的觀察，今年國銀對OBU排斥的態度更勝於去年，或許也可印證以下媒體報導（OBU六月獲利數字衰退10％）。另外，OBU整體的衰退可從幾個方面印證：探詢agent 新公司成立家數、來電洽詢已成立的公司能否協助開立帳戶、近期甚至聽聞國內已有兜售OBU帳戶的案件（以往香港帳戶才有人要買）。
2. 一般同業是觀望年底亞太反洗錢評鑑後難開戶的情況能好轉，我對此看法保留，有幾點原因；
   • ①.觀察國銀上半年整體獲利狀況未衰退代表銀行少了這塊也行；
   • ②.這次洗錢防制法推展，最起碼相關從業人員從上至下都有概念，未來開戶再怎樣也難回到從前；
   • ③.最重要的是銀行員vs客戶的立場改變，行員發現 原來我可以拒絕客戶！改變以往銀行與客戶的關係；
   • ④.法遵成本不可避免的提高。未來銀行再接受開戶，可能都會要求一定的帳戶餘額或存款；
   • ⑤.最後，放大絕，預計今年底前銀行將要求自我聲明稅務身份，這應該又會引起一波恐慌因而關戶或外移（另文說明）。
3. 以上若為真，現有產業將有變化，推測可能有幾種情況發生：
   • ①.年費調漲。代辦業者以往靠新申設+年費運營的模式將會改變；
   • ②.agent 縮編、或退出國內市場。以往國外大型agent 多是以香港或新加坡為亞太總部分支國內成立辦公室，未來應該會視業務量調整國內作業人員或退出由香港、新加坡處理；
   • ③.秘書公司的人員與型態調整。最近發現坊間OBU課程消失了；
   • ④.境外公司家數還會再縮減；
   • ⑤.移轉境外公司（轉秘書／轉註冊代理人）。以往可能為了年費差異而移轉，未來可能是為了公司存續、因應新法規要求而移轉。
4. 延伸閱讀：境外公司轉秘書。
5. 延伸閱讀：境外公司轉agent。

OBU獲利占比 探六年新低

2018-08-19 00:12經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
根據金管會最新統計資料，今年上半年國際金融業務分行（OBU）獲利占銀行全行比重，下降至21.27%，創六年多來新低。

根據金管會最新統計資料，今年上半年國際金融業務分行（OBU）獲利占銀行全行比重，下降至21.27%，創六年多來新低。出現這樣的現象主要有三大原因，包括反洗錢、國際會計準則（IFRS）9號公報上路及TRF（目標可贖回遠期契約）後續效應。

國銀OBU及海外分行的獲利貢獻，象徵銀行國際化程度，近幾年來，OBU及海外分行獲利比重，受到卡債風暴、金融海嘯等因素影響而有不同的變化。

例如卡債風暴時期，國內分行獲利大衰退，靠OBU撐場，2007年時OBU獲利比重更高達57%，銀行每賺100元，有57元來自OBU，後來爆發全球金融海嘯，OBU獲利貢獻度降至16%。

歷經TRF事件衝擊獲利後，去年OBU獲利比重再度重回25%，但今年上半年，OBU獲利轉呈衰退，今年1到6月，包括海外分行、大陸分行及國內分行獲利都呈現兩位數成長，只有OBU衰退3.7%，而且以6月衰退10%來看，減幅似有擴大之勢。

上半年OBU獲利比重降至21.27%，為2012年以來最低值。OBU獲利貢獻度下降，據金融界人士分析，可能原因包括：第一，全球反洗錢浪潮。交大財金所教授葉銀華說，反洗錢，加上兆豐銀被美重罰及慶富案影響，大家對匯款、跨境商品理財銷售更謹慎，雷厲風行追最終受益人，多少都造成影響；且隨著年底即將評鑑，銀行執行會更嚴格。

因應反洗錢，金管會去年要求全面重新檢視OBU客戶，重新「洗過」結果，近三成客戶被關掉OBU帳戶，從去年6月底到今年3月底，OBU開戶數從18萬降至13萬，九個月共關5萬個帳戶。

雖然金管會認為，此舉並未影響OBU業務，因中央銀行統計顯示，OBU資產仍持續成長。不過，葉銀華表示，資產的變化，跟OBU對匯款、金融商品銷售更小心，兩者並無關，因此資產持續成長，但收入會減少。

銀行業者則說，有些客戶資產仍在OBU，但可能因反洗錢須提供更多資料，透過OBU交易就變少了。

葉銀華表示，OBU是境外客戶，以美元貸款為主，近來因美國升息，美元利差放大，帶動利息收入增加，才讓OBU獲利比重雖下滑，但幅度不是太大。

金管會資料則顯示，今年前五個月，OBU利息收入大幅成長24.31%，大於去年底的19.59%，增幅明顯擴大。

第二，TRF對OBU衝擊雖已消除，但後續效應仍影響金融商品銷售量。

業者私下表示，過去OBU的「一條龍」服務就早有了，銀行多少都有協助客戶如何開戶，TRF後被盯上，現在要在OBU開放相對沒過去方便，加上反洗錢，新開戶更嚴格，多少都影響OBU金融商品銷售的手續費收入。

根據金管會資料，今年前五個月，OBU手續費收入大幅衰退15.58%，去年底僅減少4.21%。

第三，IFRS9也是影響獲利因素，立委曾銘宗表示，IFRS9今年度開始適用，有價證券投資的評價更接近市價，首次適用評價結果，可能使得OBU買賣有價證券的帳面利益降低。

官員表示，尤其美國利率上升，OBU投資的若是債券，債券價格可能因此下跌。

根據金管會資料，今年前五月，OBU按公允價值衡量的金融資產及負債收益及損失相抵，餘額為40.98億元，明顯低於去年同期的83.57億元。

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