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專題探討

大陸企業向銀行借款成本有多高?



資料更新時間:2014/08/27

在我們接觸過有意赴大陸投資的案件中,有一定比例規劃未來會在大陸借款,原因不外乎;周轉或再投資。

提供一則大陸媒體的新聞報導供參考;請注意發佈時間是20140826應該很貼近現實狀況、以下幣別為人民幣、可參考對〝中小企業〞的定義。 另外,大陸目前並沒有類似台灣「中小企業信用保證基金」可供做擔保。



想貸款先存款 借一元錢有多“貴”?
來源: 第一財經日報 時間 : 2014-08-26 05:37

除了貸款利率的節節攀升,“雁過拔毛”的現象更為普遍。如擔保費、諮詢費等各類“買路錢”都加大了中小企業貸款成本。 “

錢緊”“錢貴”一直困擾著急需融資的眾多中小企業。儘管中央三令五申要緩解企業融資成本高的難題,但在實際操作中,話語權較弱的中小企業仍不得不面臨“得不到”和“價格高”兩層資金難題。

銀行等金融機構對貸款資金的“雁過拔毛”,導致了實體經濟用錢的“既貴又難”。記者近日採訪了多位元企業經營者,他們表示,現在已經不是在考慮“怎麼活”的問題,而是“怎麼死”和能否“死後重生”的問題。

那麼,“借錢成本”究竟有多高? 深圳廣田裝飾集團財務總監田延平向記者介紹,該公司的貸款成本從去年的6%至6.6%突然上漲到了現在的8%左右。“估計我們今年新增加的利息要占到去年公司淨利潤的10%,也就是說今年僅資金成本就要吃掉公司10%的利潤。”

田延平說他的公司每年融資總額大約在20億元,管道包括銀行信貸、短融券、債券等,其中銀行貸款超過40%。“今年以來,我們的貸款成本突然上浮了30%,公司去年支付的利息為9000萬元,今年預計在1.2億元至1.5億元之間。”

“貸款利率一直在上浮走高,年化利率12%已經很普遍,企業資金壓力很大,今年感覺日子更難過。”浙江一家中型服裝公司總經理告訴記者,這一現象在中小企業中很普遍。

除了貸款利率的節節攀升,“雁過拔毛”的現象更為普遍。如擔保費、諮詢費等各類“買路錢”都加大了中小企業貸款成本。

一位元中小製造業企業負責人還給記者算了一筆細帳:該公司本年度向某銀行申請了一筆800萬元的貸款,“由於採取的是抵押貸款方式,所以先讓專業擔保公司‘剝’了2%,即16萬元;在申請授信時,客戶經理通知我,現在貸款額度緊張,要貸800萬元,需要先給銀行提供800萬元的存款。也就是說,我需要先從別的管道臨時借800萬元存進銀行,然後銀行把這筆存款轉換成承兌匯票,我再付4.8%的貼現費用將它贖回再還臨時借款。經過一番討價還價,最終銀行給我們打了5折,貸800萬元,存400萬元,貼現費用19.2萬元。所幸,授信額度好歹是下來了,貸款利率12%,年利息96萬元。後來銀行告訴我,我們的融資成本已經算很低的了。”算了算帳,也就是說,中小企業要想從銀行貸出一元錢,至少需要付出0.16元,甚至更高。

河北一家中型建材企業借款總額1.5億元,借款利率每年12%,理論上應年還利息1800萬元。但該公司董事長楊某說,“加上各類委託仲介費用,平均每年要還息3300余萬元,成本幾乎翻番。”

楊某告訴記者,目前中小企業融資依然以抵押貸款為主,沒有抵押物基本上難以貸款。因此,銀行一般會要求他的企業找擔保公司擔保才能貸到款,動輒2%~5%的擔保費用使本已不堪重負的企業更加“舉步維艱”。

青島市一家年出口額超過2000萬美元的外貿企業老總抱怨說,由於企業規模不大,到銀行申請貸款時總被刁難。“我們公司每年的貸款額在500萬元到600萬元,都會被要求繳納各種名目的財務費用,每年的叫法還都不一樣。2011年叫‘諮詢費’,大概交了10萬元;2012年由於我們還款記錄良好,只繳納了5萬元的‘顧問費’,其實銀行沒有給我們提供任何諮詢或顧問服務,只是巧立明目收錢而已,不交就不給授信。2013年我們申請了一筆600萬元的貸款,但實際到賬只有540萬元,剩下60萬元以購買理財的形式被截留了。”這位負責人無奈地表示。

“目前上海地區小企業和個人經營性貸款利率達18%。”交通銀行首席經濟學家連平說,另外代銷費、諮詢費、顧問費等各環節手續費還有3%,且要求當月起還本付息,最終利率遠高於20%。(新華社)

(編輯:李燕華)

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