申購境外基金 申購人與匯款人必須同一人

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】 2011/08/17

為防制洗錢，金管會核備投信投顧公會修訂的規範，明訂境外基金申購人跟匯款人必須是同一人，此舉對銀行業者造成不小困擾，在業者反映後，金管會最近同意給六個月緩衝期，新規定明年2月初上路。

境外基金銷售機構銀行業者表示，根據這項新規定，父母以小孩名義申購境外基金，再從父母帳戶扣款的情況須調整，明年2月初開始，必須直接從小孩帳戶扣款，才符合規定。

基金申購人跟匯款人必須同一人的規定，境內基金採用較有彈性的作法，申購人跟匯款人之間的關係，只要是配偶或未成年子女，也算符合規定。

銀行業者昨（16）日表示，投信投顧公會在今年上半年修改相關自律規範，明訂境內、外基金申購人與匯款人原則為同一人，也就是申購者跟扣款的帳戶必須同一個人。

業者表示，如果基金申購人跟扣款帳戶不是同一個人，會有好幾個人透過一個人名義匯款的情況，可能成為洗錢的管道，因此，公會在報主管機關核備後修訂這項規範。

但這項規範實施後，實務上在銀行銷售端卻衍生許多問題，尤其是一些定期定額的基金投資人。

銀行業者表示，這項新規範適用的對象包括單筆投資及定期定額的投資人，而且定期定額投資是採取每筆交易作控管，也就是定期定額投資人也必須從下個月扣款就開始適用新規定，對銀行造成困擾。

首先銀行必須逐一聯絡這些申購人跟匯款人不是同一人的客戶，再決定如何調整，否則下個月開始要不要扣款，可能跟客戶產生糾紛。

舉例來說，如原本申購人是子女，扣款帳戶是媽媽，若要符合規定就必須從子女帳戶扣款，如果子女沒有帳戶，還得先開立帳戶，這些都涉及客戶權益問題，必須有時間給銀行作處理。

為解決實務上面臨的問題，銀行業者透過信託公會向金管會爭取緩衝時間後，金管會在考量金融業者實務作業需求後，日前發函同意延長六個月後上路。