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專題探討

金管會公布針對九家銀行銷售TRF商品缺失懲處



資料更新時間:2014/06/18

1、金管會針對九家銀行銷售TRF商品展開金檢並公布懲處名單;僅花旗銀行未被罰鍰。
2、銀行可承作避險TRF,必須要在三個月內調整內部作業程序,符合新修正的自律規範。
3、OBU一般認定為專業客戶,所以相關的商品風險,要靠自己多注意;摘錄今年五月下旬的一則新聞供參考:

金管會多次公開預告要處罰違規銷售TRF銀行,卻讓自己騎虎難下,罰或不罰,陷入兩難;因為除了少數賣給「個人戶」的銀行外,多數銀行的TRF客戶,都是企業客戶,他們並非那麼「無辜」。

很多企業客戶事先非常清楚TRF產品的風險,還有公司因為投資TRF賺飽了,今年加碼時不慎被套牢,看到媒體報導,也跟著告官。近期人民幣匯率止跌回穩,這些客戶的帳面損失減少,投訴的聲音也變小。


TRF銷售缺失 再罰8銀行

【經濟日報╱記者韓化宇/台北報導】2014.06.18 06:09 am


圖/經濟日報提供

金管會昨(17)日公布第二波辦理人民幣TRF(目標可贖回遠期契約)懲處名單,最重者為六家銀行各遭罰400萬元,和永豐銀禁止承作TRF業務一年相比,相差甚大。金管會表示,永豐銀之外的其餘銀行,只要改善缺失,並依自律規範調整內部作業,約兩到三個月,即可重新銷售非避險TRF。

TRF風波掀起後,金管會首波僅懲處永豐銀一家銀行,並對九家銀行展開金檢,經過一個月調查,昨日公布名單。其中花旗銀全身而退,安泰、中信兩銀行被罰鍰200萬元;而台新、富邦、玉山、國泰世華、台新、大眾這六家銀行,則各被罰鍰400萬元。

金管會銀行局長詹庭禎對於處罰情況解釋說,經過分析比對,永豐銀缺失較嚴重,包括銷售集中度高於同業、銷售時未依客戶交易目的和承擔能力給予額度、未告知客戶最大損失金額等。

金管會也備查銀行公會訂定的自律規範,強化銀行風險管理以及落實客戶權益保障。

詹庭禎表示,銀行目前可承作避險TRF,但要在三個月內調整內部作業程序,以符合新修正的自律規範。至於非避險TRF,必須改善缺失後經金管會認可,也依銀行公會的自律規範調整內部作業程序完畢,大約兩、三個月可重新銷售。

詹庭禎還說,5月以來人民幣兌美元走穩,希望經過這一波行政處分後,市場能調節並秉持「雙翼原則」,開放和遵守法令並行。

針對有客戶「賴帳」、不願交割的情形,詹庭禎強調,銀行和客戶針對損失問題,不論是透過協商、訴訟等方式解決,金管會都尊重;銀行和客戶之間交易的私權糾紛,仍應依契約約定處理。

【2014/06/18 經濟日報】@ http://udn.com/


銀行賣TRF 要幫客戶設停損
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】2014.06.18 06:09 am

金管會昨天備查銀行辦理衍生性金融商品業務相關自律規範,要求銀行銷售TRF(目標可贖回遠期契約)等複雜衍生性商品,須幫客戶設停損點,交易契約須提供中文譯本,避免客戶看不懂。

金管會銀行局局長詹庭禎說,這項自律規範有重點包括建立商品風險分級及客戶適合度政策,複雜型高風險商品例如TRF,應限制只有專業客戶及以避險為目的的一般客戶承作。

非避險的複雜型高風險商品例如TRF,須設停損機制,銀行須訂出客戶最大損失上限,例如不得超過名目本金的20%,詹庭禎說,訂出上限,可避免客戶損失擴大。

詹庭禎也說,銀行審核額度時,必須考量客戶財務狀況與風險承擔能力,金管會已要求聯徵中心建立資料庫,讓銀行能查詢,客戶與其他銀行間交易狀況。

由於有銀行業務人員因銷售TRF產品後,拿到高額獎金。銀行公會也規定,衍生性商品銷售人員的薪酬,不得直接與特定金融商品銷售業績連結。

另外,銀行須明確告知客戶風險及保存錄音檔,交易契約及文件應提供中文譯本。

【2014/06/18 聯合報】@ http://udn.com/


銀行違規賣TRF 金管會6月再處理
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】2014.05.28 04:22 am

金管會原先預告本周內懲處違規銷售人民幣等衍生性金融商品─TRF(目標可贖回遠期合約)的銀行,但銀行局昨天以對中國信託商銀專案金檢還沒結束,且8家銀行仍在補充陳述意見為由,決定延到6月再處理。

銀行局副局長邱淑貞表示,檢查局還在對中信銀行進行TMU(金融行銷業務)專案金檢,金管會希望在中信銀行完成金檢後,再確定銀行懲處名單。

金管會針對9家銀行TMU業務進行專案金檢後,已處罰永豐銀行。金管會並多次「預告」,將在本周內再處分2到3家違規銷售TRF的銀行。但邱淑貞表示,其他8家銀行仍在補充陳述意見,金管會將等這些銀行完成意見陳述,走完行政程序後,才能確認處罰名單,估計要延到6月才會處置。

金管會多次公開預告要處罰違規銷售TRF銀行,卻讓自己騎虎難下,罰或不罰,陷入兩難;因為除了少數賣給「個人戶」的銀行外,多數銀行的TRF客戶,都是企業客戶,他們並非那麼「無辜」。

很多企業客戶事先非常清楚TRF產品的風險,還有公司因為投資TRF賺飽了,今年加碼時不慎被套牢,看到媒體報導,也跟著告官。近期人民幣匯率止跌回穩,這些客戶的帳面損失減少,投訴的聲音也變小。

不過,金管會仍限制銀行業,只能對客戶銷售「避險」性質的TRF產品,「非避險」TRF業務還沒解禁。邱淑貞說,6月中下旬,將針對TRF實施最新監理措施及自律規範,新機制上路後,相關業務應可恢復正常。

【2014/05/27 聯合報】@ http://udn.com/

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