大陸自10月起新增銀聯卡境外提領年度限額

國家外匯管理局新聞發言人就加強銀聯人民幣卡境外提現管理有關問題答記者問
發佈日期: 2015/09/30

問：近期中國銀聯股份有限公司向各發卡行致函，要求根據國家外匯管理局的最新政策，加強銀聯人民幣卡境外提現管理。請問，外匯局出臺該政策的主要背景是什麼？
答：2003年起，外匯局出臺有關政策積極支持包括銀聯人民幣卡在內的銀行卡跨境使用。近期監測發現，部分銀聯卡持卡人在境外存在頻繁、大額提現等異常情況，國外金融監管當局也有提醒。為防範洗錢風險、維護中國持卡人形象，日前外匯局向中國銀聯股份有限公司（以下簡稱中國銀聯）發文，要求加強銀聯人民幣卡境外提現管理。
主要內容包括：銀聯人民幣卡在境外提取現鈔，除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外，增設年度限額。自2016年1月1日起，每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣。2015年10月1日至12月31日期間，每卡累計不得超過等值5萬元人民幣。超過上述年度限額的，由中國銀聯將該卡列入關注名單，禁止其在境外繼續提取現鈔。上述限額由中國銀聯通過技術手段控制，不增加發卡行和持卡人的成本。持有維薩（VISA）、萬事達（MASTER）等國際卡組織外幣卡的境內持卡人，在境外提現時，也會受到日限額、年限額的管理。
銀聯卡持卡人在境外的正常消費需求，可以通過刷銀聯卡的方式支付。經向中國銀聯瞭解，銀聯卡已可在境外150多個國家和地區使用，在主要旅遊目的地，受理銀聯卡的商戶涵蓋遊客常去的商場、賓館、景點，及超市、餐飲等日常消費類商戶。
外匯局將繼續積極支援正常的銀行卡跨境旅遊消費支付，便利國際交往，境外消費、境內購匯還款政策不變，但不鼓勵持卡人使用銀行卡跨境大額提現。

匯發[2015]40號國家外匯管理局關於進一步加強銀聯人民幣卡境外提現管理的通知
中國銀聯股份有限公司：
為遏制部分持卡人在境外大額提現，防範洗錢風險，現就有關問題通知如下：
一、銀聯人民幣卡在境外提取現鈔，除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外，增設年度限額。自2016年1月1日起，每卡每年累計不得超過等值10萬元人民幣。2015年10月1日至12月31日期間，每卡累計不得超過等值5萬元人民幣。超過上述年度限額的，你公司應將該卡列入關注名單，禁止其在境外繼續提取現鈔。
二、你公司收到本通知後，應及時通知境內髮卡行，要求髮卡行通知持卡人。
執行中如遇到問題，應及時向國家外匯管理局回饋。
特此通知
國家外匯管理局
2015年9月18日

外匯新規：2016年起銀聯卡境外取現限額10萬人民幣
2015年09月30日 07:17 21世紀經濟報導 6

　　見習記者 楊曉宴 上海報導

　　10月1日起，中國境內銀聯人民幣卡在境外提取現金，除每卡每日不超過等值1萬元人民幣外，年度限額也來了。

　　根據新規，自2016年1月1日起，每卡每年境外累計取現不得超過等值10萬元人民幣。依據之前每卡每日境外取現不超1萬的規定，年累計總額從300多萬縮減到了10萬，顯然，此幅度懸殊。

　　但銀行人士表示，對於一般境外消費的遊客而言，因銀聯卡刷卡環境的便捷化，不會有大的影響。

　　外管局發函稱，此次限額出臺，是為了遏制部分持卡人在境外大額取現，防範洗錢風險。

　　年度限額10萬元

　　根據國家外匯管理局9月下發的《國家外匯管理局關於進一步加強銀聯人民幣卡境外提現管理的通知》(下稱《通知》)及銀聯轉發函，為遏制部分持卡人在境外大額提現，防範洗錢風險，銀聯系統將自2015年10月1日起，對境內銀聯人民幣卡在境外(含港澳臺)的自動櫃員機(ATM)取現交易生效實施累計限額控制。

　　對於2015年剩下的3個月，即2015年10月1日至2015年12月31日期間，也已做出了過渡性安排，要求每卡境外累計取現不得超過等值5萬元人民幣。

　　銀聯方面提示，信用卡因信用額度等問題，發卡銀行可單獨設定限額，具體可諮詢發卡銀行。境外各個國家和地區對於ATM單筆取款的金額限制也各有不同，具體以當地機具提示為准。

　　另外，境外ATM機取現還有相應的手續費，國內發卡行和境外收單機構可能分別收取一定比例。

　　據21世紀經濟報導記者瞭解，華夏銀行目前境外ATM首筆取現免手續費。交通銀行銀聯卡在境外銀聯聯網的ATM取現，手續費是每筆固定12元加上取現金額的1%，每筆最低收費15元人民幣。

　　但近年來，隨著國內越來越多人出境旅遊，周邊一些國家也在通過免手續費的方式推廣當地旅遊。比如在韓國，銀聯卡持卡人可利用韓國1100多個國民銀行營業網點的5400多台ATM提取現金，無需額外支付手續費。

　　“我們還是建議不要在境外取現，成本還是比較高的”，有銀行網點工作人員表示，目前境外銀聯卡刷卡沒有專門的額度限制，能夠接受使用銀聯卡的地方也越來越多。

　　監管意圖：減少銀聯卡現金使用

　　外管局上一次對銀聯卡境外ATM機取現作出規定，是2008年發佈《關於提高中國銀聯卡境外自動櫃員機單卡單日提取外幣現鈔超限額的批復》，將單日取現額度從等額5000人民幣提高到1萬元人民幣。

　　但同時，該批復也向銀聯提出，應該增加銀聯商戶受理範圍，減少外幣現金的使用。

　　目前，銀聯卡可在境外150多個國家和地區使用。在主要旅遊目的地，受理銀聯卡的商戶覆蓋遊客常去的商場、賓館、金店和超市、餐飲等日常消費類商戶。

　　此次對銀聯卡境外取現的年度限額，對出國旅遊人士的影響並不大。根據外管局的《通知》，此項措施出臺的背景，在於防止部分持卡人在境外大額提現，防範洗錢風險。

　　按照單日單卡限額不超過1萬元人民幣來計算，如果全年每日取現，可以取得300多萬元等值人民幣。
　　但有銀行人士表示，外國的ATM機取現也有單日單卡的取現額度限制，現實情況下並不一定能取現等值1萬元人民幣的上限。

　　相對而言，境內ATM機人民幣取現就有相應限制，一般借記卡單日的最高額度為2萬元，信用卡單日最高額度為2000元。

　　另外，銀行方面也會有相關的監測手段。一旦發現某些持卡人出現連續較大額度的境外ATM機取現，銀行則會主動聯繫持卡人及其緊急連絡人進行確認。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇向21世紀經濟報導記者分析認為，年度限額的出臺，對消費者的影響不大。限制的對象，可能包括諸如取現在賭場賭錢，採取“螞蟻搬家”式轉移不明來歷資金等。

　　有國有大行人士分析認為，由於近年來國內外逃人員較多，此舉也可能限制該類人員在境外的資金使用。
　　對此，國際刑警組織中國國家中心局曾在2015年4月集中公佈了針對100名涉嫌犯罪的外逃國家工作人員、重要腐敗案件涉案人等人員的紅色通緝令，並表示這次公佈的只是其中一部分，今後對於涉嫌犯罪的外逃人員，依然要發現一起、通緝一起。顯然，此項限制也有針對“緝逃”的因素在內。

　　值得一提的是，9月以來，外管局多項政策指向外匯管理“收緊”的跡象。

　　民生證券宏觀分析師朱振鑫表示，811新匯改以來，央行實際加大了外匯管制的力度，穩住人民幣匯率，這項新規也與此有關。一方面是限制通過銀聯卡在境外直接提取外匯現鈔；另一方面，也是限制在境外提取人民幣現金以後，直接在國外購匯。

　　而且，9月初，外管局曾下發通知，要求各家銀行對可能的個人購匯分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
　(編輯：李伊琳)

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