防洗錢…銀行清理DBU帳戶
2018-12-17 23:19經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
因應洗錢防制，繼國際金融業務分行（OBU）後，銀行啟動新一波國內外匯指定銀行（DBU）帳戶清理行動，要求個人戶及公司戶提供相關資料，未配合者將暫停網銀業務等電子交易。府院、立委相繼接獲抱怨擾民聲音，金管會請銀行公會研議如何簡化、避免擾民。
根據金管會資料，OBU在清理後，從去年6月到今年9月，共關掉5萬多個帳戶，銳減36%；這波DBU也就是國內分行帳戶清理行動，影響如何尚待觀察。
銀行業者表示，國內帳戶的清理，不太會關掉帳戶，目前都是採取暫停網路銀行業務、ATM等自動化交易方式，以促使客戶配合提供資料。
依金融機構防制洗錢辦法規定，銀行應確認客戶身分措施，包括對客戶身分「持續」審查。銀行也應「定期檢視」其辨識客戶等所取得資訊是否足夠，並確保資訊的更新，特別是高風險客戶，應至少每年檢視一次。
官員表示，去年銀行先對OBU展開帳戶清理，最近這一波則鎖定DBU；由於DBU的帳戶數相當大，有銀行採取大規模郵寄表格給客戶填寫方式，民眾接到資料後不清楚狀況，而引發擾民爭議，包括府院、金管會及立委都接到這類反映。
金管會主委顧立雄日前在立法院財委會答詢時表示，現在各銀行都在做KYC查核，確實有很多民眾反映要提供很多資料。
顧立雄說，洗錢防制的精神是以風險為考量，要區分高風險、中風險、低風險的客戶，若是被列高風險客戶，仍要做比較詳細的查核，屬於低風險部分，如何兼顧低風險做到符合比例原則，我們正跟銀行公會研議。
業者表示，依規定必須對客戶作風險分級，以利後續的交易監控，但早期的開戶資料都很簡單，必須對客戶蒐集更多資訊，才能判斷客戶是高風險還是低風險。
業者說，包括公股、民營銀行，最近不少同業都陸續啟動清理，包括個人戶及公司戶都在清查範圍內，但各家作法不一。
有些銀行徹底落實，直接寄表格給客戶，展開大規模清理，也引來客戶較多的抱怨；也有銀行透過郵寄、電話等方式，或客戶臨櫃時要求補齊資料。
