資料更新時間：2019/03/05
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關鍵字： #KYC #防洗錢 #無摺存款 |
- 金管會針對銀行業所常見客戶十大「常規或例行性交易」類型發函要求銀行參考，對於以下十種類型交易或其他足以評估該類是否可疑情形，不要採取過多防洗錢措施徒惹民怨。完整與持續更新的KYC資料才是重點。
- 所列舉的「常規例行交易」：
- ①、五十萬元（或銀行自訂的額度）以下的有摺現金存、提款。
- ②、三萬元以下國內匯款及無摺存款。
- ③、銀行認識且留有身分資料紀錄的客戶本人或代理人所為之三萬元以上、五十萬元（或銀行自訂的金額）以下國內匯款及無摺存款。
- ④、代收付政府稅費：例如民眾或企業繳納所得稅、汽機車燃料費、國民年金保險費、勞工保險費。
- ⑤、繳交公用事業費：例如民眾或企業繳交電信費用、水電瓦斯費。
- ⑥、自行同名或關聯戶間的轉帳：例如民眾從本人帳戶轉帳匯款至自行本人其他帳戶，或關聯戶（如父子或夫妻）間的轉帳；活存轉定存、定存轉活存。
- ⑦、薪資轉帳交易：例如公司會計或出納定期以轉帳方式辦理員工薪資撥款。
- ⑧、例行通常金額的交易：例如小吃店都是現金收入，每天中午收攤拿現金存入本人帳戶；社區管委會財委每個月都定期到銀行辦理提款或匯款支付保全費、清潔費；超商員工定期至銀行換小額鈔票或零錢等。
- ⑨、辦理與一般民眾生活背景相符的日常交易：例如繳交信用卡費 （無溢繳）、房貸、學費、考試規費。
- ⑩、季節性需求交易：例如農曆年前較大額的換鈔或提現交易。
- 另外，函文中特別提醒：未列在常規交易中之類型是否就需視為異常交易，而需特別向客戶詢問？
不是。列在常規交易類型者，只是提醒該類交易通常是客戶基於日常所需之交易類型，對於非屬常規交易類型者，若未發現有異常情形，或經檢視內部留存的客戶盡職調查資料以足以評估該異常情形是否可疑，也都不用向客戶特別詢問。
- 附檔為金管會函文「客戶基於日常所需之交易型態例示問答集」：
法規名稱：檢送法務部研商適用洗錢防制法及資恐防制法相關疑義會議紀錄及相關釋示函文，以及本會所擬客戶基於日常所需之交易型態例示（銀行業務）問答集等相關資料各一份（如附件）供參，請轉知所屬會員參考；另為協助保險業者提升風險基礎方法之運用效能，請保險業防制洗錢及打擊資恐聯合工作小組研議上開資料於現行保險業及保經代業相關實務指引內容是否有可參及應配合修正之處。請查照。
公發布日：民國 108 年 02 月 22 日
修正日期：民國 108 年 02 月 22 日
發文字號：保局（綜）字第10804906620號 函
法規體系：保險局/保險業管理目
附件下載：客戶基於日常所需之交易型態例示問答集.pdf |
